true_flipper говорит что надо тарится акциями банков

Краткосрочно он может быть и прав Но если акции банков и подрастут это будет хорошей возможностью войти в шорт.Графиков рисовать не буду так как это основано не на теханализе а фундаментальном                                                                                                         
Россияне набрали кредитов не по силам
  Потребкредитование вошло в зону риска, предупредил ЦБ.

В России наблюдаются типичные признаки кредитного дефолта, показало исследование, проведенное «Связным банком» по базам двух крупнейших кредитных бюро страны (НБКИ и «Эквифакс»).


«Это результат закредитованности — люди не соизмерили свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивали потребление в долг, а банки использовали это для наращивания портфелей», — говорит директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр.


Банк проанализировал кредитные истории граждан, обращающихся к нему за кредитом (через федеральную сеть ритейлера «Связной» ежедневно заявки на кредиты подает более 4000 человек). «Эта база позволяет нам получить репрезентативную картину по всем регионам», — говорит Козляр.


Результаты исследования он называет «удручающими»: за прошлый год доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, выросла с 6 до 19%. У этой категории людей размер долга перед всеми кредиторами превышает 500 000 руб. на человека.


Это вдвое больше среднедушевого годового дохода россиян, который, по данным Росстата, составлял в 2012 г. около 245 000 руб.


Объем кредитов населения за последние два года практически удвоился — 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли примерно на 22%.


По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн человек — это 45% экономически активного населения. Но в некоторых регионах доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование НБКИ. Это, в частности, Челябинская, Кемеровская, Свердловская области, Башкирия и Хабаровский край.


Сейчас в портфелях российских банков, по данным ЦБ, 426,6 млрд руб. проблемных розничных кредитов (по МСФО ими считаются ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). За январь — май их объем вырос на 92 млрд руб. против 50 млрд прироста за весь прошлый год.


Это может оказаться вершиной айсберга. Многие заемщики сохраняют лишь иллюзию платежеспособности.


В последние пару лет в России появился целый разряд клиентов, которые каждые 4-6 месяцев берут новый кредит и частично используют его для ежемесячных платежей по предыдущим ссудам, показало исследование «Связного банка». «У такого заемщика поддерживается хорошая кредитная история, но если в следующий раз ему не удастся получить новый кредит, то „посыпятся“ все прежние ссуды», — предупреждает Козляр.


Это не частная ситуация в каком-то одном банке. Получив кредит в «Связном банке», клиенты в течение следующих двух лет наращивают свою задолженность более чем в 3 раза, набирая кредиты в других банках, рассказывает Козляр. В числе кредиторов этих клиентов практически все розничные банки, наиболее активно клиенты набирали кредиты в Сбербанке, ХКФ-банке, Альфа-банке, ТКС, «Русском стандарте», «ВТБ 24», перечисляет он.


Это очень опасно, сетует Козляр: «Сейчас банки молчат о закредитованности своих клиентов, чем только усугубляют ситуацию: если человек, которому ты выдал третий кредит, завтра возьмет еще парочку и не сможет платить, он не вернет [долг] никому».


«Платежеспособность заемщиков резко упала — это похоже на дефолт, но причины не ясны — экономическая ситуация в стране настолько не ухудшилась», — удивляется предправления банка из топ-5 лидеров экспресс-кредитования. «Люди не рассчитали свои финансовые возможности», — объясняет гендиректор НБКИ Александр Викулин.


Росту закредитованности способствовали сами банки, выбрав наиболее легкий путь — давать кредиты тем, у кого есть положительная кредитная история. «В результате получается, что люди, которые никогда кредитов не брали, не имеют долговой нагрузки, имеют меньше шансов получить кредит, чем те, у кого три кредита», — отмечает Козляр.


При этом рост просроченной задолженности сопровождается снижением эффективности взыскания долгов, показал анализ Frank RG. Сейчас банкам удается вернуть 40% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 20% — просроченных свыше 2 месяцев (в начале 2011 г. возвращалось 60 и 40% соответственно).


Дело не в том, что банковские службы взыскания стали работать хуже, уверяет Козляр, а в том, что у должников нет доходов, чтобы возвращать такие объемы кредитов. По его мнению, ближайшие полтора года банки посвятят борьбе за собираемость долгов: «Придется что-то изобретать, чтобы среди многочисленных кредиторов оказаться первым в очереди на возврат денег с задефолтившего заемщика».


«Клиентов, уходящих в просрочку, [стало] труднее вернуть в нормальный график погашения — у одного клиента может быть несколько непогашенных кредитов в разных банках, и в такой ситуации мы стремимся оказаться „первыми в очереди“ на погашение его просроченной задолженности», — рассказывал недавно предправления «Ренессанс кредита» Алексей Левченко, комментируя причины шестикратного падения прибыли банка в первом полугодии.


Проблему видит и регулятор. «Банки с повышенной концентрацией деятельности в секторе потребительского кредитования находятся в зоне риска Банки продолжают наращивать темп потребительского кредитования, что может привести к невозврату ссуд и существенному ухудшению качества кредитного портфеля», — признал регулятор в обзоре финансовой стабильности за I квартал.


ЦБ планирует ограничить максимальную полную стоимость потребительских кредитов и ограничить максимальную долю дохода, которую заемщик направляет на уплату долга по кредиту, сообщил в пятницу директор департамента финансовой стабильности ЦБ Владимир Чистюхин.


ЦБ рассматривает два варианта ограничения показателя долга к доходу (debt to income, DTI): более жесткий, предполагающий прямое ограничение банкам выдавать кредит при превышении DTI определенного значения, и более мягкий вариант, когда решение банка о выдаче кредита клиенту с завышенным DTI повлечет более жесткие требования, например, к коэффициентам риска и резервам по такому кредиту. Придется «решать вопрос» и с организацией работы бюро кредитных историй, чтобы банки, выдавая ссуду, точно знали, где еще заемщик взял кредиты и какая долговая нагрузка у членов семьи этого заемщика.http://www.vedomosti.ru/finance/news/14655761/kreditnyj-risk-rossiyan#ixzz2aOEvBqxu







5 комментариев

avatar
В шорт по каким банкам? Если по фишкам, то рассчитывать, что такая мелочь, как плохие кредиты, резко потянут их вниз не приходится. Как мы знаем, там все друзья и, в случае чего, банки всегда резко получают «спасение». Я со своей любительской колокольни вижу ситуацию так: Пускать деньги в реальное дело банкам некуда и они вощемта за этим занятием никогда замечены особо не были, сколько им не вливали. Значит будут по прежнему спекулировать. А населению как и прежде 32% по кредиту и может слегка уронят ставку по депозиту. Помимо эффекта от очередного вливания, которое как тут всем отметившимся показалось в первую очередь и скажется на акциях банков, есть еще одна может не очень очевидная штука: это рост экспортной выручки в рублевом эквиваленте как эффект ослабления рубля (если таковое будет). А осенью нефтянники будут сливать баксы что бы закрыть квартал по налогам. Единственный у меня вопрос, это в сумме вливания. Я так и не понял откуда взялась цифра именно в 500 лярдов. То есть, такая сумма фигурирует в статье РБК, но это еще не факт что именно столько зальют.

PS. сорри, минусанул по ошибке. поправьте кто может :)
Последний раз редактировалось
avatar
Да тут уже эксперты высказались по этому поводу.К их мнению отношусь с опаской                
Эксперты: аукцион по плавающей ставке не повлияет на курс рубля и экономику РФ
26.07.2013 18:32  612 просмотров

Аукцион под нерыночные активы по плавающей ставке не окажет негативного влияния на курс рубля, считает Банк России. Эксперты высказали корреспонденту портала Банки.ру свое мнение о том, чего ожидать после размещения Центробанком 500 млрд рублей на аукционе.


Как считает макроаналитик Райффайзенбанка Мария Помельникова, данный аукцион не приведет к существенному ослаблению рубля, так как объем средств, который банки привлекут через новый инструмент с плавающей ставкой, не расширит значительно их ресурсы. А сейчас в банковском секторе как раз наблюдается дефицит рублевых средств. Общего потенциала кредитов под нерыночные активы будет достаточно лишь для того, чтобы компенсировать предстоящий отток средств из банковского сектора. 


«Аукционы кредитов под нерыночные активы не только перекроют отток, но и помогут несколько сократить уже имеющуюся рекордную задолженность по РЕПО с ЦБ размером в 2,3 трлн рублей», — сообщила аналитик. Эта мера также уменьшит потребность банков в получении рублевых средств через гораздо более дорогие валютные свопы с ЦБ.


Если же говорить о долгосрочной перспективе, то «такая мера позволит лишь сдержать рост ставок межбанковского кредита, но не сильно снизит их», — считает Помельникова. Таким образом, новый инструмент в большей степени «поможет избежать обострения напряженности в банковском секторе, а для экономики создаст лишь ограниченные стимулы».


С тем, что введение аукциона не должно привести к ослаблению рубля, согласна и заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Дарья Желаннова. Ведь предложение денег при этом не должно увеличиться, полагает она. По словам эксперта, в ЦБ называют эту меру «попыткой разгрузить операции РЕПО и ослабить волатильность ставок». «Использование банками операций этого типа позволит снизить объем рыночного обеспечения, находящегося в залоге по операциям рефинансирования Банка России», — поясняет Желаннова. 


В конечном итоге это приведет к повышению действенности рынка межбанковского кредитования. Хотя аукционы окажут определенную помощь банкам, эта мера не предполагает сильного позитивного эффекта на экономику, считает эксперт. С другой стороны, программа позволит ЦБ определять параметры предоставления ликвидности на аукционной основе.


Как отметил ведущий эксперт центра структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Михаил Хромов, «500 млрд рублей — это достаточно большой объем средств». Ставка в 5,75% годовых гораздо ниже, чем по другим инструментам рефинансирования на сопоставимые сроки. А сейчас задолженность банков по кредитам Банка России, обеспеченным залогом нерыночных активов, на срок свыше 180 дней не превышает 50 млрд при ставке 7,5% годовых для кредитов на 12 месяцев.


«Поэтому у банков, обладающих активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, есть шанс получить долгосрочный пассив от регулятора по более низкой ставке», — делает вывод эксперт. Как и другие аналитики, Хромов придерживается мнения, что на курс рубля новый вид операций Банка России сильно повлиять не должен. Так как «банки могут получить краткосрочную ликвидность по более низким ставкам в ходе операций прямого РЕПО, по которому ставки начинаются от 5,5% годовых», — поясняет эксперт.


С позицией ЦБ согласен аналитик финансовой компании AForex Нарек Авакян. Он также полагает, что данная программа «может сдвинуть курс примерно до 33 рублей за доллар, но не более того».


Кроме того, аналитик считает, что данная мера не может в полной степени простимулировать экономический рост в силу того, что по этой инициативе существует много ограничений. Вдобавок не так много таких неликвидных активов, которые банки и корпорации могут дать в залог для привлечения финансирования.


«В целом для экономики это будет иметь ограниченный эффект», — резюмирует эксперт. По прогнозу Авакяна, максимальный объем этой программы может составить 10—20 млрд долларов, то есть менее 1% от текущего ВВП.


 



avatar
Ох уж эти аналитики. Что бы они не сказали, голодать не будут. 500 лярдов это ~16.5 лярдов баксов, так? Ссылку на объем интервенций ЦБ по доллару я приводил в первом посте на эту же тему от Георгия. Это больше объема интервенций ЦБ по доллару за 13 год. Либо кто то врет, либо интервенции липовые, либо я конкретно туплю (не исключаю, так что не сарказм). Если последнее, то поправляйте плз.
avatar
Выжрав ящик водки и пославши нытитков,
Собирались трейдеры пи#дить аналитиков.
С голубых экранов эти злые твари
Честного трудягу вусмерть зае#али.
Монстры о#уевшие с трендом вместо мозга
Сделали из рынка гада-отморозка.
Зае#али, суки, с мувингами в ж#пе,
Разрушают счастье всех людей в Европе.
За базар отстойный, за свои обзоры,
Пусть за все ответят эти крохоборы!
Взяв бидон с бензином, тихо, по бурьяну,
Отыскали трейдеры нужную поляну,
Разломали на хрен крышу, окна, двери,
Подожгли контору, чтобы сдохли звери.
Сгиньте, хитро#опые крысы криворотые,
Чтобы не тревожили больше разворотами.
Удалились люди… Дело было ночью,
Болинджеров взрывы рвали тварей в клочья...
Наступило утро, стих огонь пожарищ,
Прах развеял ветер, люди разбежались...
Выпив лимонадику, закусив чего-то,
Милые инвесторы смотрят Элиотта.
Волны, перегибы в график накидали,
И на все плечищи против тренда встали.
avatar
  • candle
  • +1

Тарится акциями банков?


Вопрос когда. Сейчас при развороте вниз  вряд ли стоит. А вот в районе 80 рублей еще можно подумать.


Добавить комментарий